Borang Penilaian Risiko Kredit PKS

Sistem penilaian komprehensif untuk pembiayaan perusahaan kecil dan sederhana

1

Maklumat Syarikat

2

Risiko Pengurusan

3

Risiko Pasaran

4

Risiko Pengeluaran

5

Risiko Kewangan

6

Risiko Pembayaran

Maklumat Syarikat

Nama Pemohon

Nama Syarikat

Sektor

Sub Sektor

Tarikh Permohonan

Jumlah Pembiayaan Dipohon (RM)

Risiko Pengurusan (10%)

Pengalaman Perniagaan

Cemerlang (10.0)

>10 tahun pengalaman berkaitan

Memuaskan (7.5)

>10 tahun pengalaman tidak berkaitan

Sederhana (5.0)

2-10 tahun pengalaman

Lemah (2.5)

<2 tahun pengalaman

Pasukan Pengurusan

Cemerlang (10.0)

Pasukan pengurusan lengkap

Memuaskan (7.5)

Pasukan pelbagai tugas

Sederhana (5.0)

Sokongan sahaja

Lemah (2.5)

Tiada struktur pasukan

Fokus Perniagaan

Cemerlang (10.0)

1 perniagaan teras

Memuaskan (7.5)

Teras + perniagaan pelengkap

Sederhana (5.0)

Pelbagai perniagaan bukan teras

Lemah (2.5)

>3 perniagaan bukan teras

Kelayakan

Cemerlang (10.0)

Siswazah bidang berkaitan

Memuaskan (7.5)

Siswazah bidang tidak berkaitan

Sederhana (5.0)

Sijil teknikal

Lemah (2.5)

Pendidikan menengah atau lebih rendah

Risiko Pasaran (20%)

Persaingan

Cemerlang (10.0)

Tiada persaingan

Memuaskan (7.5)

1-5 pesaing

Sederhana (5.0)

6-10 pesaing

Lemah (2.5)

>10 pesaing

Lokasi Perniagaan

Cemerlang (10.0)

Lokasi strategik & milik sendiri

Memuaskan (7.5)

Sewa boleh terima > tempoh

Sederhana (5.0)

Sewa boleh terima < tempoh

Lemah (2.5)

Tidak strategik tetapi berpotensi

Prospek Industri

Cemerlang (10.0)

Industri berkembang

Memuaskan (7.5)

Industri matang

Sederhana (5.0)

Industri baru

Lemah (2.5)

Industri merosot

Risiko Pengeluaran/Perkhidmatan (30%)

Keperluan Modal Kerja

Cemerlang (10.0)

Variasi ±5%

Memuaskan (7.5)

Variasi ±10%

Sederhana (5.0)

Variasi 10-30%

Lemah (2.5)

Variasi >30%

Kapasiti Aset/Pengeluaran

Cemerlang (10.0)

Penggunaan ≥80%

Memuaskan (7.5)

Penggunaan <70%

Sederhana (5.0)

Penggunaan <60%

Lemah (2.5)

Penggunaan <50%

Risiko Kewangan (20%)

Penyimpanan Rekod

Cemerlang (10.0)

Akaun teraudit terkini

Memuaskan (7.5)

Draf + akaun pengurusan

Sederhana (5.0)

Akaun pengurusan lapuk

Lemah (2.5)

Audit berkelayakan atau percanggahan

Pertumbuhan Jualan

Cemerlang (10.0)

Pertumbuhan >30%

Memuaskan (7.5)

Pertumbuhan sedikit

Sederhana (5.0)

Stagnan

Lemah (2.5)

Pertumbuhan negatif

Nisbah Leverage

Cemerlang (10.0)

≤4.0x

Memuaskan (7.5)

4.1-6.0x

Sederhana (5.0)

6.1-8.0x

Lemah (2.5)

≥8.1x

Risiko Pembayaran (20%)

DSCR (Nisbah Liputan Perkhidmatan Hutang)

Cemerlang (10.0)

>2.0

Memuaskan (7.5)

1.5-2.0

Sederhana (5.0)

1.0-1.49

Lemah (2.5)

<1.0

Sejarah Kredit

Cemerlang (10.0)

Sejarah kredit baik

Memuaskan (7.5)

Sejarah kredit menggalakkan

Sederhana (5.0)

Tunggakan 2 bulan

Lemah (2.5)

Tunggakan ≥3 bulan

Keputusan Penilaian Risiko

Risiko Pengurusan

0.0

Risiko Pasaran

0.0

Risiko Pengeluaran

0.0

Risiko Kewangan

0.0

Risiko Pembayaran

0.0

0.0

Sila lengkapkan penilaian

Analisa Skor & Cadangan

📊 Ringkasan Keputusan

🔍 Analisa Terperinci

💡 Cadangan Penambahbaikan

🛡️ Strategi Mitigasi Risiko

Laporan Penilaian Risiko Kredit PKS